王先生，26歲，未婚，外企白領，每月稅后支出8000元。目前，王先生團體名下現金存款300000元，無任何投資，其單位為其提供正常社保、父母為其購置了商業保險，以及汽車一部，目前王先生與父母同住。
目的：
財務剖析：
團體根本狀況：
目前，王先生得資金以現金為主，沒有停止合理得資產配置，報答率較低，需求對目前得資產構造停止調整，分散投資，轉移風險。并且王先生處于人生得起步及上升階段，可以接受失敗得打擊，風險接受才能強，希冀獲取高收益?？梢约游L險產品得投資比例，以獲取較高得投資報答率，完成本身得創業基金儲藏。
2. 5年內積聚創業基金500000元
50萬元得創業基金絕對來說難度比力大，由于初始僅有30萬元得存款可供投資，要想到達目的，該筆資金得外部報答率必需到達12.3%，所以，投資股票型基金得比重需在70%以上，債券型基金得比例小于30%。假如擔憂市場動搖，想降低風險類產品得投資，可適當推延創業基金方案。本版稿件由本報記者趙浪采寫
保險配置可以降低家庭因不測變故而蒙受嚴重損失得風險。王先生比力注重家庭保證，但目前擁有得保證都是消費型得，因而仍需添加人壽保險等補償型得保險資產配置局部。同時，現階段得保險應該突出保證功用，以浪費資金用于其他投資，待投資資產構成規模后可轉投儲蓄型保險以積聚養老金。建議每年撥出10000元，投保一份集壽險、不測險及嚴重疾病保險于一體得綜合性保險，建議可以配置泰康人壽幸福終身期繳型保險。
王先生每月生活費收入2000元，車輛收入每月1500元，文娛及其他收入每月2500元，每月累計收入6000元。王先生目前正處于獨身階段，參與任務工夫較短，支出絕對固定但程度較低，收入絕對較多，目前得開支占支出得75%，比重較重，無法為今后創業以及家庭生活積聚并積極發明財富，買房后每月房貸需歸還3838元，資金還有缺口，應進步儲蓄率，既為今后擴展投資奠定根底，也為結婚、置業做好規劃。
依照目前得收支情況，王先生家庭每年結余資金都用于智能定投停止置房方案，即便投資妥當也困難重重。因而，假如王先生想要完成理財目的，必需運用另一種理財工具――存款。王先生在第三年底可以依照現有智能定投投資及支出，以存款方式買入100平方米得商品房，由于首套房可以首付20%，依照7000元/平方米計算，首付15萬元即可。按30年存款期限來算，購房后等額本息月均還款約3838.15元，月還貸低于團體支出得50%。這樣，王先生得置房方案完成起來不算困難。
高新支行貴賓理財參謀孫雯靜以為，目前王先生現有存款300000元，都是活期存款，雖然活動性比力高，但是年化收益率僅為0.44%，建議王先生留5000元活期存款作為日常開支，儲藏3個月得收入作為應急資金，建議投資15000元購置招行代理銷售得貨幣型基金――招商現金增值貨幣基金(代碼217022)，作為日常開支及突發事情得應急資金。剩余得資金可以停止其他臨時投資，可配置局部高風險產品，建議配置股票型基金200000元，預期年化收益率10%-20%，80000債券基金預期年化收益率5%-10%。別的每月縮減開支，控制在支出得50%擺布，也就是4000元擺布，剩余資金可以做基金智能定投，臨時投資、復利增值得同時也養成按期儲蓄得良好理財習氣。
理財規劃：
1.3年內置辦一套100平方米得商品房，現價700000元
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